2025年5月 第6問
契約転換制度を利用して、現在契約している生命保険を新たな契約に転換する場合、転換後契約の保険料は、転換前契約の加入時の年齢に応じた保険料率により算出される。
正解：② 不適切
❶ ポイント
契約転換後の保険料の計算の基礎を問う問題です。
❷ 考え方と解き方
転換は、今の契約の積立部分などを下取りに充てて新しい契約に変える仕組みで、新しい契約の保険料が計算されます。問われているのは、その計算がどの時点の年齢にもとづくかです。
- 転換後の保険料は、転換時の年齢と保険料率で計算します。転換前の契約に入ったときの年齢ではありません。
- 転換には告知または診査が必要で、元の契約は原則として消えます。
- したがって、この記述は不適切です。正しくは、転換後契約の保険料は、転換時の年齢に応じた保険料率により算出される、です。
❸ 覚えておくこと
- 契約転換：今の契約の積立部分などを下取りに充て、同じ保険会社で新しい契約に変える。元の契約は原則として消える
- 転換後の保険料は、転換時の年齢と保険料率で計算する。転換には告知（健康状態を伝えること）または診査が必要
- 転換後の保険料は、転換前の加入時の年齢ではなく、転換時の年齢で計算する
（テーマ・覚えること）
出典：日本FP協会 3級ファイナンシャル・プランニング技能検定学科試験 2025年5月 第6問