分野 A｜ライフプランニングと資金計画 よく出る
6つの係数
過去の公開問題では、毎年の積立額を求める係数の選択が、3回分で1問出ています。
よく出る形
- 何を求めるときにどの係数を掛けるかを選ぶ（毎年の積立額なら減債基金係数、など）
- 係数の名前と、掛ける相手（元本・目標額・毎年の額）を取りちがえさせる
覚えること
- 終価係数：いまの元本が、複利運用で将来いくらになるか。元本に掛ける
- 現価係数：将来の目標額のために、いまいくら必要か。目標額に掛ける
- 年金終価係数：毎年同じ額を積み立てると、将来いくらになるか。毎年の積立額に掛ける
- 減債基金係数：目標額のために、毎年いくら積み立てるか。目標額に掛ける
- 資本回収係数：元本を運用しながら取り崩すと、毎年いくら受け取れるか。元本に掛ける
- 資本回収係数は、借入額から毎年の返済額を求めるときにも使う
- 年金現価係数：毎年同じ額を受け取るために、いまいくら必要か。毎年の受取額に掛ける
- 掛ける相手：元本（終価・資本回収）、目標額（現価・減債基金）、毎年の額（年金終価・年金現価）
- 逆の関係：終価と現価、年金終価と減債基金、年金現価と資本回収
数字と計算
- 例：利率1％・5年で500万円にしたい。減債基金係数0.1960なら、500万円×0.1960＝98万円
- 例：利率1％・10年、毎年100万円受け取る。年金現価係数9.4713なら、100万円×9.4713＝約947万円
ひっかけ
- 目標額に掛ける係数は2つ。いまの額なら現価係数、毎年の積立額なら減債基金係数
- 減債基金係数と資本回収係数は、名前に「年金」がないが、毎年の額に関わる
想定問題
4問（○×式と三答択一式）
このテーマの想定問題を解く（4問）